Страхование вкладов: что застраховано, а что нет, и как получить деньги при отзыве лицензии

Деньги на вкладах и счетах в банке застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) — до 1,4 млн ₽ в одном банке, вместе с процентами. Если у банка отзовут лицензию, АСВ выплатит эту сумму сам, обычно в течение двух недель. Важно понимать, какие деньги защищены, а какие нет.

Что застраховано

• срочные вклады и вклады до востребования;
• накопительные счета;
• текущие и зарплатные счета, деньги на дебетовых картах;
• счета индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса (из реестра МСП);
• счета эскроу при покупке жилья — до 10 млн ₽ отдельно.

Лимит 1,4 млн ₽ считается по каждому банку: все ваши вклады и счета в одном банке складываются. Если у вас 1 млн ₽ в банке А и 1 млн ₽ в банке Б — застраховано всё.

Что не застраховано

• Электронные кошельки — например, в платёжных сервисах.
• Брокерские и инвестиционные счета, ИИС — ценные бумаги не застрахованы АСВ.
• Обезличенные металлические счета.
• Сберегательные и депозитные сертификаты на предъявителя.
• Деньги в доверительном управлении.
• Вклады в иностранных филиалах российских банков.
• Накопления в МФО и кредитных кооперативах — это не банки.

Если банк предлагает «вклад» с очень высокой ставкой, проверьте, не инвестиционный ли это продукт или полис страхования жизни: на них страховка АСВ не распространяется.

Когда возмещение больше 1,4 млн ₽

В особых жизненных ситуациях — до 10 млн ₽, если деньги поступили на счёт не раньше чем за три месяца до отзыва лицензии и связаны с:

• продажей жилья или земельного участка;
• наследством;
• возмещением вреда, страховой выплатой, социальными выплатами;
• грантами и субсидиями.

Что делать при отзыве лицензии

1. Подождите объявления. В течение 7 дней после отзыва АСВ называет банк-агент, через который будут выплаты, — информация на сайте asv.org.ru.
2. Обратитесь в банк-агент с паспортом или подайте заявление через Госуслуги или приложение банка-агента — часто деньги можно получить переводом.
3. Срок выплаты — обычно в течение 14 дней с момента отзыва.
4. Если сумма больше лимита — остаток включают в реестр требований кредиторов банка, его возвращают по мере продажи имущества банка, и вернуть удаётся не всегда.

Подробнее — в статье что будет с вкладом при отзыве лицензии.

Как не превысить лимит

• Держите в одном банке не больше 1,4 млн ₽ вместе с процентами, которые начислятся до конца срока.
• Крупную сумму разделите между несколькими банками.
• Платформа «Финуслуги» позволяет открыть вклады в разных банках из одного кабинета — страховка при этом действует по каждому банку отдельно.

Проверить, участвует ли банк в системе страхования вкладов, можно на сайте АСВ. Как ещё проверить банк — в статье как проверить банк перед вкладом.

Лимиты возмещения

Коротко

• Застраховано до 1,4 млн ₽ в одном банке, вместе с процентами.
• Брокерские счета, кошельки, металлические счета и МФО не застрахованы.
• В особых ситуациях — до 10 млн ₽.
• Выплата — через банк-агент, обычно в течение двух недель.