Страхование

Как выбрать страховку

Страховка нужна, чтобы крупный неожиданный расход — ремонт машины после аварии, лечение за границей, пожар в квартире — не разрушил бюджет. Но полисы сильно различаются по тому, что на самом деле покрывают. Сравнивать их по цене бессмысленно, пока не понятно, за что именно вы платите.

Обязательное и добровольное страхование

• Обязательное — ОСАГО для владельцев машин и страхование залога при ипотеке. Без ОСАГО нельзя ездить, без страховки залога не выдадут ипотеку.
• Добровольное — КАСКО, страхование жизни и здоровья, имущества, путешественников, страхование от несчастных случаев. Его покупают по своему желанию, хотя банки часто связывают с ним ставку по кредиту.

Что проверить в полисе

• Страховые случаи. Точный список событий, при которых страховая заплатит. Всё, чего в списке нет, не покрывается.
• Исключения. Например, по КАСКО — езда без прав у водителя или в нетрезвом виде, по страховке путешественников — активный отдых и хронические болезни.
• Страховую сумму и франшизу. Франшиза — часть ущерба, которую вы оплачиваете сами. С франшизой полис дешевле.
• Порядок выплаты. Деньгами или ремонтом на станции страховщика, сроки рассмотрения заявления.

Период охлаждения: как вернуть деньги

От добровольной страховки можно отказаться и вернуть премию:

• в течение 14 дней после покупки обычного полиса;
• в течение 30 дней, если страховку оформили вместе с кредитом.

Если страховой случай не наступил, деньги возвращают полностью. Заявление подаётся в страховую компанию. На ОСАГО это правило не распространяется.

Страховка при кредите

Банк обязан предложить вариант кредита без добровольной страховки, но ставка по нему может быть выше — это указывается в договоре заранее. Сравните переплату по кредиту со страховкой и без неё. При полном досрочном погашении кредита можно вернуть часть премии за неиспользованный срок. Подробнее — в разделах про кредиты и ипотеку.

Инвестиционное страхование жизни — не вклад

Полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни иногда продают в банках под видом вклада. Это не вклад: деньги не застрахованы государством, а при досрочном расторжении можно получить меньше, чем вложили. Если нужна сохранность денег, выбирайте вклад.

Как проверить страховую компанию

Страховать вправе только компании с лицензией Банка России. Проверьте название и номер лицензии в справочнике участников финансового рынка на сайте ЦБ. Электронный полис ОСАГО можно проверить по номеру в базе РСА.