Кредит для ИП и малого бизнеса

Кредит для ИП и малого бизнеса: оборотный кредит и кредит на развитие

Бизнес-кредит берут на закупку товара, сезонные расходы, исполнение контракта или развитие. Банки дают ИП и ООО кредиты от 100 000 ₽ до десятков миллионов. Чем лучше банк видит ваши обороты, тем проще одобрение: многие решают по ИНН и выписке из банка, без большого пакета документов.

Виды кредитов для бизнеса

• Оборотный кредит — на короткий срок, чтобы закупить товар или закрыть кассовый разрыв и вернуть деньги из выручки.
• Кредит на развитие — на несколько лет: оборудование, ремонт, открытие точки.
• Овердрафт — возможность уйти в минус по расчётному счёту.
• Банковская гарантия — не деньги, а обязательство банка для участия в тендерах.

Требования банков

• бизнес работает от 3–6 месяцев;
• обороты проходят через расчётный счёт;
• нет долгов перед налоговой и текущих просрочек;
• для ИП — гражданство РФ.

Когда кредит оправдан

Когда доход с каждого вложенного рубля выше стоимости кредита. Пример: вы закупаете товар на 500 000 ₽ и продаёте его за 2 месяца с наценкой 30% — это 150 000 ₽ прибыли. Кредит под 24% годовых на 2 месяца обойдётся примерно в 20 000 ₽. Выгодно. Если наценка 3% — кредит съест всю прибыль.

Когда — нет

• чтобы покрыть убытки, причина которых не устранена;
• без понятного источника возврата;
• если платёж больше трети свободного денежного потока.

Если банк отказал, а есть автомобиль — смотрите займы под залог ПТС: часть МФО выдаёт их ИП, но дороже банковского кредита.