Что будет с вкладом, если у банка отзовут лицензию

Банки в России по-прежнему иногда лишаются лицензии, и вкладчиков в первую очередь волнует одно: вернут ли деньги. В большинстве случаев — да, полностью и быстро. Но есть условия, о которых стоит знать заранее, а не в день отзыва.

Как работает страхование вкладов

Вклады граждан в российских банках застрахованы государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Страховка работает автоматически: заключать договор и платить за неё не нужно.

• Лимит — 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке, включая начисленные проценты.
• Лимит считается по банку, а не по вкладу: если в одном банке у вас два вклада по 1 млн ₽, застраховано 1,4 млн ₽ из 2 млн ₽.
• В разных банках лимиты независимы: по 1,4 млн ₽ в каждом.

Страховка работает только в банках — участниках системы страхования вкладов. Список есть на сайте АСВ. Почти все банки с лицензией на работу с гражданами в неё входят.

Что застраховано

• срочные вклады и вклады до востребования;
• накопительные счета;
• деньги на дебетовых картах и текущих счетах;
• счета ИП, а также малых и средних предприятий из реестра МСП.

Что не застраховано

• деньги на брокерских счетах, облигации и акции;
• полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни — даже если их продали в банке «как вклад»;
• деньги в МФО, кредитных кооперативах и других небанковских организациях;
• обезличенные металлические счета;
• сберегательные сертификаты на предъявителя.

Повышенные лимиты

До 10 млн ₽ — если деньги на счёте появились из-за особых обстоятельств: продажа жилья, наследство, возмещение по решению суда, социальные выплаты. Повышенный лимит действует три месяца с момента поступления денег, и подтвердить их происхождение нужно документами.

Отдельно 2,8 млн ₽ — для безотзывных сберегательных сертификатов на срок от трёх лет, выпущенных с конца октября 2025 года. Этот лимит не суммируется с обычным: в одном банке можно защитить 1,4 млн ₽ на вкладах и ещё 2,8 млн ₽ в таких сертификатах.

Как получить выплату

1. Дождитесь объявления. После отзыва лицензии АСВ публикует на сайте, какой банк-агент выплачивает возмещение и с какой даты.
2. Выплаты начинаются не позднее 14 дней после отзыва лицензии.
3. Обратитесь в банк-агент с паспортом или подайте заявление через Госуслуги. Деньги можно получить наличными или переводом в другой банк.
4. Проценты начисляются по день отзыва лицензии, дальше вклад не растёт.

Обращаться можно не сразу: подать заявление можно до завершения ликвидации банка, а это обычно несколько лет.

Что будет с кредитами в этом банке

Если у вас в банке и вклад, и кредит, кредит не списывается — его придётся платить дальше, обычно по новым реквизитам, которые сообщит АСВ. Но если к дню отзыва лицензии по кредиту уже есть платежи, срок которых наступил и которые не внесены, возмещение по вкладу уменьшат на их сумму.

Как защитить крупную сумму

1. Держите в одном банке не больше 1,4 млн ₽ вместе с процентами. Учтите, что проценты за год тоже увеличивают сумму.
2. Распределите деньги между членами семьи: у каждого человека свой лимит в каждом банке. Заодно это снижает налог на проценты.
3. Не ведитесь на ставку выше рынка, если банк маленький и малоизвестный: высокая ставка часто означает, что банку срочно нужны деньги.
4. Проверяйте, что вам продают: вклад застрахован, полис страхования жизни — нет.

Актуальные ставки по вкладам — в каталоге вкладов, реквизиты банков и номера лицензий — на страницах компаний.

Что застраховано, а что нет