Банкротство через МФЦ: кому подходит, сколько длится и какие последствия

Внесудебное банкротство — способ списать долги без суда, финансового управляющего и расходов. Заявление подаётся в МФЦ, процедура длится полгода. Но условия строгие, и если подать заявление без оснований, процедуру прекратят. Ниже — по тексту закона о банкротстве (статьи 223.2–223.7).

Главные условия

Сумма долга — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Считаются все долги: кредиты, займы, налоги, штрафы, долги за ЖКХ, алименты, поручительства — в том числе те, срок оплаты которых ещё не наступил.

Кроме суммы нужно одно из четырёх оснований:

1. Исполнительное производство окончено — приставы вернули документ взыскателю, потому что у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание. И после этого против вас не начато новых исполнительных производств.
2. Вы пенсионер, основной доход — пенсия, и исполнительный документ, выданный не позже чем за год до обращения, не исполнен или исполнен частично. Имущества, на которое можно обратить взыскание, нет.
3. Вы получаете единое пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка — при тех же условиях, что для пенсионеров: документ годовой давности не исполнен, имущества нет.
4. Исполнительный документ, выданный не позже чем за семь лет до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен или исполнен частично.

Для оснований 2–4 к заявлению прикладывают справки: о получении пенсии или пособия и о ходе исполнительного производства. Где их взять, подскажут в МФЦ. Если у МФЦ есть техническая возможность получить сведения самостоятельно, справки не нужны.

Как проходит процедура

1. Заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания. В нём нужно перечислить всех известных кредиторов и суммы долга.
2. Сведения публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. С этого дня:
   • вводится мораторий: кредиторы из вашего списка не могут взыскивать долги;
   • прекращают начисляться проценты, неустойки и штрафы;
   • приостанавливаются взыскания по исполнительным документам.
3. Шесть месяцев процедуры. В это время нельзя брать кредиты и займы и выступать поручителем. Если у вас появится имущество — например, наследство или подарок, — нужно в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ: процедуру прекратят.
4. Через 6 месяцев процедура завершается, и вы освобождаетесь от долгов перед кредиторами из списка.

Процедура бесплатная.

Какие долги не спишут

• Долги перед кредиторами, которых вы не указали в заявлении. Поэтому список нужно составить по кредитной истории, а не по памяти. Как получить её бесплатно — в статье про кредитную историю.
• Алименты, возмещение вреда здоровью, зарплата работникам и некоторые другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
• Часть долга, если вы указали сумму меньше реальной: спишут только указанное.

Когда процедуру могут прекратить

Кредитор может обратиться в суд и добиться обычного банкротства, если:

• его долг не указан в заявлении;
• сумма указана не полностью и это влияет на соответствие условиям;
• у вас нашли имущество, на которое можно обратить взыскание;
• вы совершали сделки, которые можно оспорить, — например, переписали квартиру на родственника перед заявлением.

Последствия после списания

После завершения процедуры действуют те же последствия, что и после судебного банкротства:

• 5 лет при оформлении кредитов и займов нужно сообщать, что вы прошли банкротство;
• 3 года нельзя занимать должности в органах управления компаний;
• банки видят процедуру в кредитной истории, поэтому новый кредит в ближайшие годы получить будет сложно.

Если не подходите под условия

Если долг больше 1 млн ₽ или есть имущество, остаётся банкротство через арбитражный суд. Оно платное, длится дольше и требует финансового управляющего. Перед этим стоит рассмотреть менее радикальные варианты:

• кредитные каникулы, если доход упал больше чем на 30% — подробности в статье о кредитных каникулах;
• реструктуризацию — новый график платежей по договорённости с кредитором;
• рефинансирование нескольких дорогих долгов одним кредитом — подробнее в статье о рефинансировании.

Внесудебное банкротство в цифрах

Коротко

Банкротство через МФЦ подходит при долге от 25 тысяч до 1 млн ₽ и одном из четырёх оснований — чаще всего когда приставы уже не смогли ничего взыскать. Процедура бесплатная, длится 6 месяцев, списывает долги перед кредиторами из вашего списка. Условия закона периодически меняются — перед подачей сверьте их в МФЦ. Если долги ещё можно обслуживать, начните с разговора с кредитором и статьи «Что будет, если не платить микрозайм».