Заём или кредит оформили мошенники: что делать по шагам

Кредитов, оформленных мошенниками, становится меньше: по данным Банка России, в 2024 году на кредитные схемы приходилось 37% всех похищенных у граждан денег, а в 2025 году — 18%. Помогли самозапрет и период охлаждения по кредитам. Но такие случаи всё ещё бывают, и от того, как быстро вы начнёте действовать, зависит, сколько сил уйдёт на возврат к нормальной жизни.

Признаки, что на вас оформили кредит

• СМС или письмо о заявке, одобрении или выдаче займа, который вы не оформляли;
• звонок от банка, МФО или коллектора по незнакомому долгу;
• в кредитной истории появился договор, которого вы не заключали;
• с карты начали списываться платежи по чужому кредиту.

Что делать сразу

1. Сообщите кредитору. Позвоните на номер с официального сайта банка или МФО — не на номер из СМС. Скажите, что договор вы не заключали, и попросите приостановить его. Затем направьте письменное заявление: через приложение, на почту организации или заказным письмом. Сохраните номер обращения.

2. Если деньги пришли на вашу карту — не тратьте их и не переводите никому. Мошенники иногда оформляют заём на вас, а потом звонят «из банка» и просят «вернуть ошибочный перевод» на другой счёт. После такого перевода у вас останется долг, а денег не будет. Возвращайте деньги только кредитору и только после разговора с ним по официальному номеру.

3. Подайте заявление в полицию. Опишите, когда и как вы узнали о кредите, приложите скриншоты СМС и писем. Обязательно возьмите талон-уведомление — он понадобится в банке и в бюро кредитных историй.

4. Установите самозапрет на кредиты, если его не было. Это бесплатно, через Госуслуги или МФЦ. Новые кредиты на ваше имя после этого оформить дистанционно не получится. Подробнее — в статье «Самозапрет на кредиты и займы».

Что делать в следующие дни

5. Закажите кредитную историю во всех бюро. Проще всего через Госуслуги. Проверьте, нет ли других незнакомых договоров: мошенники часто оформляют несколько займов подряд. Как получить отчёт бесплатно — в статье про кредитную историю.

6. Оспорьте запись в бюро. Подайте заявление в бюро, где числится чужой договор, приложите копию заявления в полицию. Бюро обязано проверить сведения у кредитора и ответить в течение 20 рабочих дней.

7. Если ответ кредитора вас не устраивает — пожалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную на сайте cbr.ru и, если нужно, обратитесь в суд. Юрист поможет составить иск о признании договора незаключённым.

Что сохранить

• скриншоты СМС, писем и уведомлений;
• номера обращений в банк или МФО;
• талон-уведомление из полиции;
• ответы кредитора и бюро;
• выписку по карте, если деньги приходили или списывались.

Без документов оспорить договор сложнее, поэтому ничего не удаляйте, даже если кажется, что вопрос решён.

Как защититься заранее

• Самозапрет на кредиты — самая надёжная защита от займов на ваше имя. По опросу «Финансов Mail» и платформы «Содружество», его установили около 43% респондентов.
• Период охлаждения по кредитам. По крупным кредитам деньги выдаются не сразу, а через несколько часов или двое суток после подписания договора. За это время вы успеете заметить подозрительную операцию и отказаться от кредита.
• Не называйте никому коды из СМС — ни «службе безопасности банка», ни «полиции», ни «сотруднику Госуслуг». Настоящие сотрудники кодов не спрашивают.
• Включите вход по биометрии или второму фактору в приложениях банка и на Госуслугах.
• Раз в полгода проверяйте кредитную историю. Это бесплатно и занимает несколько минут.

Больше настроек безопасности — в статье «Банк заблокировал карту», в разделе о защите от мошенников.

План действий

Коротко

Сообщите кредитору по официальному номеру, не тратьте и не переводите поступившие деньги, подайте заявление в полицию и оспорьте запись в бюро кредитных историй. Сразу установите самозапрет на кредиты. Сохраняйте все документы — они понадобятся, чтобы доказать, что договор вы не заключали.