Как защитить карту и счёт от мошенников: 10 настроек и привычек

Мошенники редко взламывают банки. Почти всегда они убеждают человека самого перевести деньги, назвать код или установить приложение. По данным Банка России, за первое полугодие 2026 года было 34 миллиона попыток хищения, и антифрод-системы банков отразили подавляющее большинство. Средняя сумма одного хищения снизилась с 18,6 до 15,5 тысячи рублей. Ниже — что сделать, чтобы не стать частью оставшейся статистики.

Настройки в приложении банка

1. Уведомления о каждой операции. Пуш или СМС о любом списании — чтобы заметить чужую операцию в первые минуты.

2. Лимиты на переводы и покупки в интернете. Поставьте лимит, достаточный для обычных трат. Если понадобится крупный перевод, лимит можно поднять на время.

3. Отдельная карта для покупок в интернете. Виртуальная или вторая карта с небольшим остатком. Основные деньги держите на другом счёте или вкладе — туда мошенник через данные карты не доберётся.

4. Вход по биометрии или второму фактору в приложении банка и на Госуслугах. Почти половина россиян уже пользуется двухфакторной аутентификацией — по данным опроса «Финансов Mail» и платформы «Содружество», это 44%.

5. Самозапрет на кредиты. Бесплатно через Госуслуги. Не защищает карту, но не даст оформить на вас кредит. Подробнее — в статье «Самозапрет на кредиты и займы».

Привычки

6. Никому не называйте коды из СМС. Ни «службе безопасности», ни «полиции», ни «сотруднику Госуслуг». Код нужен только вам — для подтверждения вашей операции.

7. Не переводите деньги «на безопасный счёт». Такого счёта не существует. Если вас торопят и пугают — это главный признак мошенничества.

8. Перезванивайте сами. Если звонят «из банка», положите трубку и позвоните на номер с обратной стороны карты или с официального сайта.

9. Не устанавливайте приложения по просьбе звонящего и не переходите по ссылкам из СМС «о блокировке карты».

10. Регулярно смотрите выписку и кредитную историю. Выписка — раз в неделю, кредитная история — раз в полгода. Как получить её бесплатно — в статье про кредитную историю.

Если деньги всё-таки украли

1. Сразу заблокируйте карту в приложении или по телефону банка.
2. Сообщите банку о несогласии с операцией — письменно, в приложении или в отделении. Сделайте это как можно быстрее: по закону о платёжной системе важно уложиться в срок, не позже дня, следующего за получением уведомления об операции.
3. Подайте заявление в полицию и сохраните талон-уведомление.

Деньги удаётся вернуть всё чаще. Банки за первое полугодие 2026 года возместили пострадавшим больше 935 млн ₽. Через сервис возврата «Добрая воля», которым пользуются около 80 банков, за восемь месяцев вернули около 370 млн ₽ — почти втрое больше, чем за весь 2025 год. Подробно о том, как вернуть деньги, — в статье «Как вернуть деньги, переведённые мошенникам».

Если вашу карту заблокировал банк

Это обратная сторона защиты: антифрод может ошибиться и заблокировать честного клиента. Что делать в этом случае — в статье «Банк заблокировал карту или перевод».

Настройки и привычки

Коротко

Включите уведомления и лимиты, держите основные деньги отдельно от карты для интернета, поставьте самозапрет на кредиты и вход по второму фактору. Никому не называйте коды и перезванивайте в банк сами. Если деньги украли — блокируйте карту и пишите в банк сразу. Карту с гибкими настройками безопасности можно подобрать в разделе «Дебетовые карты».