Коллекторы: что им разрешено, что запрещено и куда жаловаться

Если долг по кредиту или займу просрочен, кредитор может взыскивать его сам или передать коллекторскому агентству. Работа коллекторов регулируется законом № 230-ФЗ о защите прав при возврате просроченной задолженности. Он подробно расписывает, что взыскателю можно, а что нельзя, — и за нарушения агентства регулярно штрафуют.

Когда коллектор может с вами связываться

Время:

• в будни — с 8:00 до 22:00;
• в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00.

Звонки:

• не чаще 1 раза в сутки;
• не чаще 2 раз в неделю;
• не чаще 8 раз в месяц.

Сообщения (СМС, мессенджеры):

• не чаще 2 раз в сутки;
• не чаще 4 раз в неделю;
• не чаще 16 раз в месяц.

Личные встречи — не чаще 1 раза в неделю.

Время считается по месту вашего жительства или пребывания. Звонить коллектор обязан с номера, который не скрыт.

Что коллектору запрещено

• угрожать, применять силу, портить имущество;
• оказывать психологическое давление, унижать, вводить в заблуждение — например, угрожать уголовным делом за обычную просрочку;
• скрывать, кто звонит. Взыскатель обязан назвать себя, организацию и кредитора;
• обсуждать ваш долг с родственниками, соседями или работодателем без вашего согласия.

Как проверить коллектора

Заниматься взысканием профессионально вправе только агентства из государственного реестра ФССП. Его можно найти на сайте службы судебных приставов по названию или ИНН. Если звонящего агентства в реестре нет — это повод сразу написать жалобу.

Кредитор вправе передать или продать долг коллекторам, если это не запрещено договором. Узнать, у кого сейчас ваш долг, можно по кредитной истории: там указывается новый владелец долга.

Как сократить общение

• Назначить представителя. Вы можете письменно сообщить кредитору, что взаимодействие идёт только через вашего представителя — например, юриста.
• Отказаться от общения. Закон даёт право отказаться от взаимодействия со взыскателем через определённое время после возникновения просрочки. Заявление направляется через нотариуса или заказным письмом с уведомлением. Порядок и сроки установлены в статье 8 закона № 230-ФЗ — уточните их у юриста перед отправкой.

Важно: отказ от общения не отменяет долг. Кредитор по-прежнему может обратиться в суд, а после решения суда долг будут взыскивать приставы.

Куда жаловаться

К жалобе приложите доказательства: записи звонков, скриншоты сообщений, журнал вызовов с датами и временем. Чем точнее подсчитано количество звонков, тем проще доказать нарушение лимитов.

Жалобы работают. В 2026 году приставы Санкт-Петербурга получили 2800 обращений на действия кредиторов и коллекторов, 424 из них признали обоснованными и назначили штрафы на сумму больше 7,9 млн ₽ — почти вдвое больше, чем годом ранее.

Что делать с самим долгом

Звонки прекратятся, только когда будет решён вопрос с долгом. Варианты:

1. Проверьте сумму. Переплата по займам до года ограничена 100% от суммы займа. Если коллектор требует больше — потребуйте расчёт. Подробнее — в статье «Что будет, если не платить микрозайм».
2. Договоритесь о графике. Агентству выгоднее получить деньги частями, чем идти в суд.
3. Если долг неподъёмный — изучите внесудебное банкротство через МФЦ. Подробности — в статье о банкротстве через МФЦ.

Коротко

Коллектору можно звонить не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, в будни с 8 до 22 часов. Угрозы, давление и разговоры с вашими родственниками без согласия запрещены. На агентства жалуйтесь в ФССП, на банки и МФО — в Банк России. Чтобы не допустить долгов, сравнивайте условия заранее — например, в каталоге займов на карту.