Как правильно закрыть кредитную карту и счёт

Ненужную кредитную карту стоит закрыть: неиспользованный лимит банки учитывают как возможный долг, а за обслуживание могут продолжать списывать деньги. Но закрыть её нужно правильно — иначе через полгода можно обнаружить долг в пару сотен рублей с просрочкой.

Почему не стоит просто перестать пользоваться

• Плата за обслуживание может списываться и с неиспользуемой карты, превращаясь в долг, а затем в просрочку.
• Лимит учитывается в долговой нагрузке. Когда вы подадите заявку на ипотеку или кредит, банк посчитает лимит по карте так, будто он может быть потрачен.
• Карта может перевыпуститься автоматически по окончании срока действия.

Шаг 1. Узнайте точную сумму долга

Запросите в приложении или у банка сумму полного погашения на конкретную дату. В неё входят:

• основной долг;
• начисленные проценты, если льготный период закончился;
• комиссии и плата за обслуживание за текущий период.

Не ориентируйтесь на сумму из последней выписки: к дате закрытия могут начислиться проценты или плата за обслуживание.

Шаг 2. Погасите долг до нуля

Внесите сумму с небольшим запасом. Переплата останется на счёте, и её вернут при закрытии. Проверьте, что задолженность в приложении — ровно 0 ₽.

Шаг 3. Отключите платные услуги и автоплатежи

• СМС-уведомления, подписки, страховку по карте;
• автоплатежи и привязку карты к сервисам: маркетплейсам, такси, подпискам. Иначе очередное списание создаст новый долг.

Шаг 4. Напишите заявление о закрытии карты и счёта

Важно закрыть не только карту, но и счёт карты. Заявление можно подать в приложении или в отделении. Попросите письменное подтверждение приёма заявления — скриншот или копию с отметкой.

Счёт закрывается не мгновенно: банк ждёт, пока пройдут все операции по карте. Обычно это занимает до 30–45 дней. В это время не пользуйтесь картой.

Шаг 5. Получите справку

После закрытия счёта запросите справку об отсутствии задолженности и закрытии счёта. Сохраните её — она пригодится, если в кредитной истории появится ошибка.

Шаг 6. Проверьте кредитную историю

Через 1–2 месяца проверьте, что карта отмечена в кредитной истории как закрытая, без долга и просрочек. Сделать это можно бесплатно дважды в год в каждом бюро — как именно, рассказано в статье про кредитную историю.

Частые ошибки

• Разрезали карту и забыли. Счёт открыт, лимит висит, плата за обслуживание копится.
• Погасили долг по старой выписке. Остались проценты за несколько дней — через месяц это просрочка.
• Не отвязали карту от подписок. Списание прошло уже после погашения.
• Закрыли карту, но не счёт. Банк может продолжать брать плату за обслуживание счёта.

Закрывать ли карту, если она пригодится

Если карта без платы за обслуживание и вы планируете пользоваться ею для покупок в льготный период, закрывать не обязательно. Но перед заявкой на ипотеку или крупный кредит лишние карты лучше закрыть заранее: это снизит показатель долговой нагрузки. Как банки его считают — в статье о комфортном платеже по кредиту.

Чек-лист закрытия

Коротко

Узнайте точную сумму на дату, погасите до нуля, отключите услуги и подписки, закройте карту и счёт по заявлению, возьмите справку и проверьте кредитную историю. Если нужна новая карта с лучшими условиями — в каталоге кредитных карт.