Кредитная история иностранца в России: есть ли она, как узнать и как её создать

Кредитная история иностранного гражданина в России появляется только после первого кредита или займа в российском банке или МФО. Всё, что вы брали дома — в Узбекистане, Таджикистане, Кыргызстане или другой стране, — российские банки не видят. Поэтому иностранец, который только приехал, для банка — человек без истории, и это одна из главных причин отказов.

Как она формируется

Кредитная история — это записи в бюро кредитных историй (БКИ). Банки и МФО обязаны передавать туда данные о каждом кредите и займе: сумму, срок, платежи, просрочки. Правила одинаковые для граждан России и иностранцев.

В историю попадают:

• кредиты и займы, которые вы брали, — и закрытые, и действующие;
• каждый платёж и каждая просрочка;
• заявки на кредит и займ, даже если вам отказали;
• долги, взысканные через суд.

Записи хранятся 7 лет с последнего изменения.

Как узнать свою кредитную историю

Шаг 1. Узнайте, в каких бюро она хранится. Список бюро, где есть ваша история, можно получить через Госуслуги, если у вас подтверждённая учётная запись. Обычно история лежит в одном–трёх крупных бюро.

Шаг 2. Запросите отчёт в каждом бюро. Два раза в год в каждом бюро — бесплатно, онлайн на сайте бюро. Для входа понадобится подтверждённая учётная запись Госуслуг или личный визит с документами.

Если кредитов в России у вас не было, отчёт будет пустым — это нормально.

Подробнее о том, как читать отчёт и что делать с ошибками, — в статье кредитная история: как проверить и исправить.

Почему пустая история — тоже проблема

Банку нужно понять, как вы обращаетесь с долгами. Если записей нет, оценить это нечем, и банк скорее откажет или предложит маленькую сумму под высокий процент. Особенно это заметно у иностранцев: к пустой истории добавляется риск, что заёмщик уедет.

Как создать хорошую кредитную историю с нуля

1. Начните с небольшой суммы. Займ в МФО на 5 000–10 000 ₽ или кредитная карта с маленьким лимитом. Подберите заём, который выдают иностранцам, — список компаний есть в разделе займы иностранцам.
2. Возвращайте раньше срока или точно в срок. Даже один день просрочки попадает в историю.
3. Не подавайте много заявок сразу. Каждая заявка видна в истории; много заявок за короткое время выглядит так, будто вам срочно нужны деньги и везде отказывают.
4. Повторите 2–3 раза. Несколько закрытых без просрочек займов за полгода–год — уже история, на которую банк может опереться.
5. Получайте зарплату на карту российского банка. Это не часть кредитной истории, но банк, где у вас зарплатная карта, видит ваш доход и охотнее одобряет кредит.

Микрозаймы дорогие — до 0,8% в день. Не берите больше, чем точно сможете вернуть: просрочка испортит историю, и исправить это будет дольше, чем начать с нуля.

Что будет, если уехать с долгом

Долг никуда не исчезает. Просрочка останется в кредитной истории, МФО или банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд. По решению суда долг взыскивают приставы, и в исполнительном производстве должнику могут ограничить выезд из России. Если вы планируете вернуться в Россию работать, испорченная история закроет вам доступ к кредитам на годы.

Как создать кредитную историю с нуля

Коротко

• Кредитная история из родной страны в России не видна — вы начинаете с нуля.
• Проверить российскую историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро.
• Создать хорошую историю: небольшой заём, возврат в срок, без лишних заявок — и так несколько раз.
• Просрочка хранится в истории 7 лет.